Tóm tắt nhanh về chứng minh nguồn tiền EB5
- Chứng minh nguồn tiền EB5 gồm hai việc. Thứ nhất, toàn bộ vốn và phí quản lý dự án có nguồn gốc hợp pháp. Thứ hai, đường đi của tiền đến dự án tại Mỹ rõ ràng.
- Hồ sơ nộp từ 14/05/2022 phải kèm tờ khai thuế cá nhân của 7 năm gần nhất và giấy tờ doanh nghiệp. Hồ sơ cũng cần bằng chứng cho mọi nguồn vốn khác và giấy tờ các vụ kiện liên quan đến tiền.
- Tiền được tặng hoặc đi vay đều dùng được. Người tặng, hoặc người cho vay không phải ngân hàng, cũng phải chứng minh nguồn tiền của họ.
- Ai chuyển tiền vào Mỹ thay cho nhà đầu tư thì phải khai rõ danh tính người đó.
✓ Bài viết được kiểm duyệt chuyên môn bởi CEO Nguyễn Bá Lịch – Chuyên gia Di trú tại Định Cư Việt Mỹ.
Bài này đi sâu vào bước chứng minh nguồn tiền EB5 trong hồ sơ đầu tư. Nếu cần bức tranh đầy đủ về điều kiện, mức vốn, chi phí và quy trình, hãy đọc hướng dẫn định cư Mỹ diện EB5 trước. Quy định trong bài lấy từ Cẩm nang Chính sách của USCIS (USCIS Policy Manual), cập nhật ngày 02/10/2026.
USCIS cần thấy gì khi xét nguồn tiền EB-5?
Khi xét hồ sơ chứng minh nguồn tiền EB5, USCIS đặt ra hai câu hỏi. Thứ nhất, tiền có được tạo ra hợp pháp không. Thứ hai, số tiền đó có thật sự đi từ tay nhà đầu tư đến doanh nghiệp nhận vốn hay không. Thiếu một trong hai, hồ sơ có thể bị yêu cầu bổ sung (RFE) hoặc bị từ chối.
Phạm vi chứng minh gồm toàn bộ vốn đầu tư và phí quản lý dự án. Với dự án TEA, vốn tối thiểu là 800.000 USD (khoảng 21 tỷ đồng). Tiêu chuẩn xét là “nhiều khả năng đúng hơn sai” (preponderance of the evidence). Nhà đầu tư không cần chứng minh tuyệt đối, nhưng chuỗi giấy tờ phải khớp nhau từ đầu đến cuối.
Quy đổi theo tỷ giá bán USD của Vietcombank ngày 02/10/2026: 1 USD = 26.190 đồng. Số tiền thực trả tính theo tỷ giá ngày thanh toán.
Hồ sơ EB-5 nộp từ năm 2022 bắt buộc có những giấy tờ nào?
Đạo luật Cải cách và Liêm chính EB-5 (RIA) liệt kê sẵn các nhóm giấy tờ. Với đơn nộp từ ngày 14/05/2022, nhà đầu tư nộp những giấy tờ sau nếu có:
- Giấy đăng ký kinh doanh và tờ khai thuế của các doanh nghiệp mà nhà đầu tư sở hữu hoặc góp vốn.
- Tờ khai thuế cá nhân của 7 năm gần nhất, gồm mọi loại thuế đã nộp ở bất kỳ nước nào.
- Bằng chứng cho mọi nguồn vốn khác, kể cả nguồn tiền trả phí quản lý dự án.
- Bản sao có chứng thực các bản án. Kèm theo là giấy tờ về các vụ kiện dân sự, hình sự hay thủ tục hành chính có thể buộc nhà đầu tư trả tiền.
- Danh tính của mọi người chuyển tiền vào Mỹ thay cho nhà đầu tư.
Trước năm 2022, mốc tờ khai thuế chỉ là 5 năm. RIA kéo dài lên 7 năm, nên người có thu nhập không đều qua các năm cần chuẩn bị sớm. Mọi giấy tờ tiếng Việt phải kèm bản dịch tiếng Anh đầy đủ, có xác nhận của người dịch về năng lực và độ chính xác.
Mỗi nguồn tiền cần chuẩn bị giấy tờ gì?
Giấy tờ chứng minh nguồn tiền EB-5 thay đổi theo cách tiền được tạo ra. Bảng dưới gom các nguồn phổ biến của nhà đầu tư Việt Nam:
| Nguồn tiền | Giấy tờ chứng minh nguồn gốc | Giấy tờ chứng minh đường đi |
|---|---|---|
| Lương, thưởng | Hợp đồng lao động, bảng lương, chứng từ khấu trừ thuế thu nhập cá nhân, tờ khai quyết toán thuế | Sao kê tài khoản nhận lương qua nhiều năm |
| Lợi nhuận, cổ tức doanh nghiệp | Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, báo cáo tài chính, tờ khai thuế doanh nghiệp, nghị quyết chia lợi nhuận, chứng từ nộp thuế phần cổ tức | Ủy nhiệm chi từ tài khoản công ty sang tài khoản cá nhân |
| Bán nhà đất | Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng mua và hợp đồng bán có công chứng, chứng từ nộp thuế khi chuyển nhượng | Sao kê nhận tiền bán, khớp với giá trên hợp đồng |
| Bán cổ phần, chứng khoán | Giấy tờ sở hữu cổ phần, hợp đồng chuyển nhượng hoặc sao kê tài khoản chứng khoán | Sao kê chuyển tiền từ công ty chứng khoán về tài khoản ngân hàng |
| Thừa kế | Di chúc hoặc văn bản khai nhận, phân chia di sản có công chứng, giấy tờ tài sản của người để lại | Chứng từ nhận tiền hoặc bán tài sản thừa kế |
| Tiền được tặng | Hợp đồng tặng cho, giấy tờ chứng minh nguồn tiền hợp pháp của người tặng | Sao kê chuyển khoản từ người tặng sang nhà đầu tư |
| Tiền vay | Hợp đồng vay, giấy tờ tài sản thế chấp đứng tên nhà đầu tư | Chứng từ giải ngân khoản vay vào tài khoản nhà đầu tư |
Vì sao số tiền trên hợp đồng phải khớp với sao kê?
Số tiền trên giấy tờ phải khớp với số tiền thật sự đi qua tài khoản. Hợp đồng mua bán nhà đất ghi giá thấp hơn số tiền thực nhận là lỗi hay gặp. Khi đó USCIS sẽ thấy hai con số không khớp nhau.
Tiền được tặng hoặc đi vay có dùng để đầu tư EB-5 được không?
Được. Từ ngày 14/05/2022, luật cho phép rõ ràng dùng tiền tặng và tiền vay làm nguồn tiền EB-5, với hai điều kiện. Tiền phải được tặng hoặc cho vay thật lòng (in good faith). Việc tặng hay cho vay không nhằm lách quy định về nguồn vốn, ví dụ để che tiền có nguồn gốc bất hợp pháp.
Chứng minh tiền được tặng như thế nào?
Người tặng, thường là cha mẹ hoặc vợ chồng, phải chứng minh nguồn tiền hợp pháp của chính họ bằng các giấy tờ như trong bảng trên. Nên có hợp đồng tặng cho ghi rõ số tiền, ngày tặng và việc không phải hoàn trả. Nếu người tặng đã chuyển tiền qua nhiều tài khoản, mỗi lần chuyển đều cần sao kê.
Vay tiền để đầu tư EB-5 cần điều kiện gì?
Khoản vay phải được bảo đảm bằng tài sản của chính nhà đầu tư, và nhà đầu tư chịu trách nhiệm trả nợ chính. Tài sản của doanh nghiệp nhận vốn không được dùng để thế chấp. Khoản vay chỉ được tính làm vốn đến mức giá trị thị trường của tài sản thế chấp. Nếu người cho vay không phải ngân hàng, người đó cũng phải chứng minh nguồn tiền hợp pháp.
Chứng minh đường đi của dòng tiền sang Mỹ như thế nào?
Đường đi của tiền (path of funds) là nửa còn lại của hồ sơ chứng minh nguồn tiền EB5. Đó là chuỗi chứng từ từ tài khoản nơi tiền được tạo ra đến tài khoản của doanh nghiệp nhận vốn tại Mỹ. Mỗi lần tiền đổi tài khoản, đổi chủ hay đổi loại tiền đều cần một chứng từ, như sao kê, ủy nhiệm chi hay giấy mua ngoại tệ.
Tiền ra nước ngoài phải đi qua ngân hàng được phép, đúng mục đích theo quy định quản lý ngoại hối của Việt Nam. Hướng dẫn chi tiết có trong bài chuyển tiền định cư Mỹ. USCIS cho phép giữ vốn trong tài khoản ký quỹ (escrow) tại Mỹ cho đến khi nhà đầu tư có thẻ xanh. Một lý do là nhiều nước hạn chế chuyển vốn ra nước ngoài.
Nếu người thân hoặc một công ty chuyển tiền vào Mỹ thay cho nhà đầu tư, hồ sơ phải ghi rõ họ là ai. Mọi bước trung gian đó cũng cần chứng từ.
Những lỗi nào khiến hồ sơ chứng minh nguồn tiền EB5 bị yêu cầu bổ sung?
- Tiền mặt gửi vào ngân hàng mà không giải thích được tiền đó đến từ đâu.
- Thu nhập trên giấy tờ thấp hơn nhiều so với số tài sản tích lũy được, không có tờ khai thuế tương ứng.
- Giá trên hợp đồng mua bán khác với số tiền thực nhận.
- Thiếu một bước trong chuỗi chuyển tiền, nhất là khi tiền đi qua tài khoản người thân.
- Tên, ngày tháng hoặc số tiền giữa các giấy tờ không khớp, hoặc bản dịch tiếng Anh thiếu trang.
- Không chứng minh được nguồn tiền trả phí quản lý dự án.
Cách an toàn là chọn nguồn tiền có giấy tờ đầy đủ nhất ngay từ đầu, kể cả khi phải dùng nhiều nguồn khác nhau. Một luật sư di trú có kinh nghiệm EB-5 nên rà soát hồ sơ trước khi chuyển tiền.
Nhà đầu tư thường hỏi gì về chứng minh nguồn tiền EB5?
Khó, nhưng không phải không thể. Nhà đầu tư phải chứng minh tiền mặt đó đến từ thu nhập hợp pháp đã kê khai thuế. Ví dụ là lương hoặc lợi nhuận tích lũy qua nhiều năm. Nên gửi tiền vào ngân hàng và giữ đủ chứng từ trước khi bắt đầu hồ sơ.
Có. Với hồ sơ nộp từ 14/05/2022, luật yêu cầu chứng minh nguồn hợp pháp của cả vốn đầu tư lẫn phí hành chính. Phí quản lý trả cho Trung tâm Vùng cũng nằm trong đó.
Được, nhưng phải khai rõ danh tính người chuyển và có chứng từ cho từng bước. Tiền đi qua nhiều người mà thiếu giấy tờ là một trong những lý do hay khiến hồ sơ bị yêu cầu bổ sung.
Có. Mọi giấy tờ tiếng nước ngoài nộp cho USCIS phải kèm bản dịch tiếng Anh đầy đủ. Người dịch phải xác nhận mình đủ năng lực dịch và bản dịch chính xác.
Thông tin trong bài lấy từ những nguồn nào?
- USCIS Policy Manual, Volume 6, Part G, Chapter 2: điều kiện về vốn và nguồn tiền hợp pháp
- 8 CFR 204.6: quy định về đơn của nhà đầu tư EB-5
- 8 CFR 103.2(b)(3): yêu cầu dịch giấy tờ tiếng nước ngoài
Bạn cần VietmyUS rà soát hồ sơ nguồn tiền EB-5?
VietmyUS cùng luật sư di trú xem xét tài sản và chọn nguồn tiền có giấy tờ đầy đủ nhất. Sau đó chúng tôi lập danh sách chứng từ cho từng bước chuyển tiền. Xem thêm toàn bộ quy trình trong hướng dẫn định cư Mỹ diện EB5.
Hotline Tư Vấn Di Trú Hoa Kỳ: +17622 51 51 51 (Zalo, WhatsApp, FaceTime 24/7)
